保養信用有方法

近年來，要獲得銀行核准房屋貸款申請的門檻越來越高，除了穩定工作、收入、房價等等條件，還有最重要的就是信用分數。信用是貸款人過去付款紀錄的累積，反映貸款人的財務狀況與準時償還債務的能力，也是銀行衡量未來貸款風險最重要的條件。因此，如何有好的信用分數也成為最重要的課題。

信用不會憑空而來，而是要有借有還，才有累積信用的紀錄。千萬注意按時還款、維持低負債比例、避免短時間內頻繁查信用，只要隨著累積信用的時間越長，就能累績好的信用。

保養信用的方法

• 準時付帳單：遲付帳單對信用分數的影響很大。普遍來說，遲付30日，信用分數會降低40-110分，遲付90日，信用分數會降低70-135分。
  
• 小心使用信用卡：有些信用卡推出第一年免年費的優惠，申辦後用了一段時間，到了第二年，卻忘記第二年開始要繳年費，又久不用卡，就沒注意到有欠款。另外，信用卡也常發生盜用，或被別人誤用的問題。使用信用卡一定要避免這些問題。
  
• 注意姓名混用：有時信用分數低並不是自己的問題，而是因為同名同姓或是姓名類似，導致其他記錄上的混用，造成張冠李戴的誤會。
  
• 絕對要釐清牽涉合約的問題：合約有一定時效，萬一提早解約，一定要確定雙方互不相欠，別留下任何不清楚、不確定的後遺症。例如：辦手機簽的兩年約，如果不到一年就要解約，要注意有提早解約的罰金，和其他餘款要付清。申辦網路、電視、租賃車等等，也會遇到類似的情形。
  
• 確認付清醫療帳單：醫生門診結束後，無論是自付費用，還是保險給付，一定要確定付清醫療帳單。 

建議每個人一年要查一次信用，確認信用報告上沒有錯誤的訊息，有問題一定要馬上處理和修正。切記避免短時間內頻繁查信用，短期內查過多信用會導致分數降低。可透過http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre34.shtm 網站，申請一年一次免費查信用報告，或請貸款公司代查。

想要拿到最優惠的利率，信用分數要高過740分，想要信用好，一定要養成保養信用的習慣，平常一點一滴慢慢累積，最後可以回饋到自己身上的，絕對比想像中還要多。