影響核發貸款常見問題之一：錢

購買房子之前，首先銀行帳戶裡必須要有一定的存款做為首付、過戶費、保留金、預付費等等。

這筆錢無論是親戚朋友送的、自己掙的，或者轉帳來的，都要保留相關文件，因為貸款的銀行或機構一般會要求看最近一個月的銀行月結單，如果銀行月結單顯示帳戶裡有存款，大部份需要解釋錢的來源。多數客戶不能了解為什麼貸款買房子，銀行要這樣追根究柢，追問這個錢的來源，其實一直以來，貸款時都要解釋銀行帳戶裡的錢，只是在兩個主要的法案通過之後，銀行對錢的來源更加嚴格。

首先，起源於2002年2月1日通過的愛國者法案(Patriot Act)，政府的目的是防止恐怖份子，大概是恐怖份子沒錢，沒錢就做不了壞事吧！？緊接著2012年8月13日，政府通過洗錢條例法(Anti Money Laundering Act)，從那時候起，金錢的來源要交代得更清楚。

所以錢不可以亂存，尤其是現金，因為現金很難用文件解釋來源，除非像是服務生收取小費，也向政府報稅，這樣就能解釋得過去。如果這個現金是別人送的，銀行則會要求提供贈款人的銀行月結單來證明，離贈款時間不久前，贈款人的銀行有相等的現金從銀行取出，這樣的前提也能解釋得過去，否則大量現金進入會很難解釋錢的來源。

但工資的存入，因為有工資單做為證明是很容易的，但如果老闆發的是現金，那就很難解釋了。

如果這個錢是從國外匯來的，則國外匯款單(Wire notice)一定要保留好，如果錢是轉帳，比如A銀行轉到B銀行，則A、B兩個銀行月結單都要保留好，以便將來提供給銀行做為證明。如果錢是他人贈送給你，對方的銀行月結單也要提供。比方說贈送人送你$10,000，贈送人的銀行帳戶裡必須要有$10,000以上的錢，最忌諱贈送人的銀行帳戶裡原本只有$1,000，最近這段時間剛存了$10,000的現金，緊接著又開出一張$10,000的支票送給貸款人，因為剛剛存進帳戶又馬上取出來，除非有更多的文件證明，不然這樣看起來很像在洗錢，會給貸款人帶來麻煩。

總而言之，如果需要存錢、匯款或轉帳，務必提前準備，盡量避免臨時抱佛腳去挪動資金。貸款時，在最近一個月的銀行月結單上沒有顯示存款，則可以省去解釋的麻煩。順道一提，銀行有支出金額的話，貸款時是無需解釋，只要注意不要把做為首付、過戶費、保留金、預付費等等的錢給用掉即可。